Medigap（Medicare補足保険）をわかりやすく解説

更新日 2026-10-20 · EKO Labs チームが正確性を確認しています。教育目的のみであり、医学的なアドバイスではありません。

MedigapはMedicare Supplement Insurance（Medicare補足保険）とも呼ばれ、民間の保険会社から購入できる追加の保険です。Original Medicareで自己負担となる分（定額自己負担、定率自己負担、免責額など）の支払いを助けます。Medicareプログラムの一部ではなく、Medicare Advantageプランでもありません。このガイドでは、Medigapのしくみ、いつ購入するのが最も容易か、署名する前に確認すべき点を説明します。一般的な情報であり、法律上または財務上のアドバイスではありません。

Medigapとは何か、何が保障されるか

• 一般に、Medigapの保険契約を購入するにはOriginal Medicare（Part AおよびPart B）に加入している必要があります。
• Medigapの契約が保障するのは一人だけです。ご夫婦ともにMedigapを希望する場合は、それぞれが自分の契約を持つ必要があります。
• まずMedicareが、Medicare承認額のうち負担分を支払います。次に、Medigapの契約に基づいてあなたが負担すべき分をMedigapが支払い、残りの費用はあなたの負担となります。
• 一部のMedigap契約は、米国外への旅行中の緊急医療など、Original Medicareでは対象外のものも保障します。

Medigapは、一般に長期介護（介護施設など）、視力や歯科のケア、補聴器、眼鏡、専属看護は保障しません。

標準化されたアルファベットのプラン

Medigapの契約はすべて標準化されています。同じ文字の契約であれば、お住まいの地域や販売会社にかかわらず、基本的な保障内容は同じです。ほとんどの州では最大 10 種類のアルファベットのプラン（A、B、C、D、F、G、K、L、M、N）が提供されています。すべてのプランがすべての州で販売されているわけではなく、すべての会社がすべてのプランを販売しているわけでもありません。会社が異なっても、同じ文字のプランの違いは価格だけです。そのため、同じ文字同士（たとえばある会社のプランGと別の会社のプランG）を比較してください。

• マサチューセッツ州、ミネソタ州、ウィスコンシン州では、Medigapを別の方法で標準化しています。
• 州によってはMedicare SELECTの契約を購入でき、保険料が安くなる場合がありますが、利用できる医療提供者が限られることがあります。購入した場合、12 か月以内であれば考えを変えて標準のMedigap契約に切り替える権利があります。
• 免責額の高いオプションを提供している会社もあります。

Medigapの加入特例期間（Open Enrollment Period）

連邦法により、6か月間のMedigap加入特例期間（Open Enrollment Period）が与えられます。この期間は、Medicare Part Bに加入していてかつ 65 歳以上になった最初の月から始まります。この期間中は次のとおりです。

• 会社が販売しているどのMedigap契約にも加入できます。会社は、既往の健康問題を理由に、あなたの加入を断ったり、医療審査で保障を拒否したり、保険料を高くしたりすることはできません。
• 保障はすぐに開始できますが、場合によっては既往症に関連する保障は除きます。一般に、別の日付を希望しない限り、契約は申込みの翌月の初日から始まります。

これは一度限りの期間です。Medicareの加入期間（Open Enrollment Period）のように毎年繰り返されるものではありません。この期間が終わると、会社の医療審査の基準を満たさない場合に、保険料が高くなる、選択肢が減る、または契約を断られることがあります。

加入保証の権利（guaranteed issue rights）

特定の状況では、加入特例期間が過ぎた後でも、会社はあなたの契約を断ることができません。これを加入保証の権利（guaranteed issue rights）（Medigapの保護）と呼びます。該当する場合は、保障が終了してから63 日以内に申し込み、保障が終了したことを示す手紙、通知、メールのコピーを保管してください。お住まいの州が追加の権利を与えている場合もあるため、州保険局（State Insurance Department、米国の州の行政機関）にご確認ください。

65 歳未満の場合

障害または末期腎不全（ESRD）によりMedicareに加入している場合、連邦法では一般に、65 歳になる前に保険会社がMedigap契約を販売することを義務づけていません。義務づけている州もあります。州保険局（State Insurance Department、米国の州の行政機関）にご確認ください。

Medigap、Medicare Advantage、薬の保障

• MedigapとMedicare Advantageの違い：Medicare Advantageプラン（Part C）は、Medicareの保障を受けるもう一つの方法です。最初の時点では、Medigapを購入するか、Medicare Advantageプランに加入するかのどちらかで、両方は持てません。Medigapでは、Medicare Advantageの定額自己負担、免責額、保険料を支払うことはできません。
• 初めてMedicare Advantageプランに加入するためにMedigap契約をやめた場合、同じ会社がその契約をまだ販売していれば、Medigap契約を取り戻すための 12 か月間のお試しの権利が一度だけ与えられます。Medigapを解約したい場合は会社に連絡してください。ほとんどの契約は、Medicare Advantageプランに加入しても自動的には解約されません。
• 薬の保障：2005 年以降に販売されたMedigapプランには、処方薬の保障は含まれません。処方薬の保障を受けるには、別途Medicareの薬のプラン（Part D）に加入してください。同じ会社でMedigapと薬のプランを購入すると、保険料を別々に支払うことになる場合があります。Medicareの薬のプランを比較して加入する方法については、当社のガイドをご覧ください。

Medigapの費用

• 保険料は、会社、プラン、お住まいの地域によって大きく異なります。価格の決め方は各社が決めており、現在と将来の支払額に影響することがあります。
• Medigapの会社には毎月の保険料を支払い、さらにMedicare Part Bの毎月の保険料も引き続き支払います。MedicareがあなたのMedigapの保険料を支払うことはありません。
• 保険料は通常、毎年上がります。
• 価格は、割引（たとえば非喫煙者、年払い、自動払い）、加入保証の権利がない場合の医療審査、Medicare SELECT、免責額の高いオプションによって変わることがあります。
• インターネットで見られる金額は目安です。正式な見積もりについては会社にお問い合わせください。

契約を継続するために

標準化されたMedigap契約は、健康上の問題があっても毎年自動的に更新されます。会社があなたの契約を打ち切れるのは、保険料の支払いをやめた場合、申込みで事実を述べなかった場合、または会社が破産または廃業した場合に限られます。

Medigap契約の購入方法

1. 希望するプランを決める。各アルファベットのプランの保障内容を比較し、現在と将来のニーズを考えましょう。後で切り替えられない場合があります。
2. 会社を選ぶ。お住まいの州で認可を受けた会社からのみ購入してください。複数の会社から見積もりを取り、州保険局（State Insurance Department、米国の州の行政機関）に各社への苦情について尋ね、州健康保険支援プログラム（State Health Insurance Assistance Program、SHIP）に無料の支援と、提供されていればお住まいの州のMedigap料金比較ガイドを求めましょう。
3. 正式な見積もりを取り、申し込む。申込書は慎重に記入し、医療に関する質問に答えてください。加入特例期間中、または加入保証の権利の証明がある場合、会社はあなたの回答を理由に加入を断ったり価格を変更したりすることはできません。会社は、わかりやすい表現の契約の概要を提供しなければなりません。それを読んで保管してください。
4. フォローアップする。代理人から購入する場合は、会社名、住所、電話番号が記載された領収書を受け取ってください。申込みから 30 日たっても書類が届かない場合は会社に電話し、60 日たっても届かない場合は州保険局（State Insurance Department、米国の州の行政機関）に電話してください。

契約の変更

• ほとんどの場合、6か月の加入特例期間中であるか加入保証の権利がある場合を除き、連邦法はMedigap契約を後で切り替える権利を与えていません。
• 加入特例期間中に契約を購入して考えが変わった場合は、別の契約に切り替えることができます。新しい契約には 30 日間の無料お試し期間があります。二つ目の契約を継続すると決めるまで、最初の契約は解約しないでください。両方を持つ月は、両方の保険料を支払います。
• 現在の契約を持ってから 6 か月未満の場合、新しい契約では既往症について待機期間が設けられることがあります。
• Medigap契約をやめると、後でその契約や他の契約を取り戻せない場合があります。

注意すべき違法な行為

Medicare.govは、Medigapを販売する人にとって違法な行為として、次のようなものを挙げています。

• 会社や契約を乗り換えさせるために、圧力をかけたり嘘をついたりすること。
• すでにMedigap契約を持っていると知りながら、二つ目のMedigap契約を販売すること（古い契約を解約すると書面で述べた場合を除く）。
• Original Medicareを維持してMedigapを購入したいと伝えたのに、Medicare Advantageプランを販売すること。
• MedigapがMedicareまたは他の連邦プログラムの一部であると主張すること、またはMedigapの会社で働きながらMedicareの担当者であると名乗ること。
• 家族の病歴を尋ねたり、遺伝子検査を求めたりすること。
• 契約が連邦政府によって承認または推奨されていると思わせること。

連邦法が破られたと思われる場合は、監察総監（Inspector General）のホットラインに電話できます（番号はMedicare.govに掲載されています）。また、州保険局（State Insurance Department、米国の州の行政機関）に連絡することもできます。

購入前に確認したい質問

• 私はまだ 6 か月のMedigap加入特例期間内ですか、それとも加入保証の権利がありますか。
• 私の州ではどのアルファベットのプランが販売されていて、希望するプランはどの会社が販売していますか。
• 正式な保険料の見積もりはいくらで、会社はどのように価格を決めて変更し、どのような割引がありますか。
• これは標準プランですか、それとも医療提供者の制限があるMedicare SELECTの契約ですか。
• 処方薬（別のPart Dプラン）、歯科、視力、聴力はどのようにまかないますか。
• その会社について、州保険局（State Insurance Department、米国の州の行政機関）に苦情が登録されていませんか。

当社のチームは、受診や処方についてのご質問に、電話でポルトガル語または英語でお答えします。Medigapの契約選びのサポートについては、州保険局（State Insurance Department、米国の州の行政機関）またはSHIPにお問い合わせください。

出典：Medicare.gov、Medicare Supplement Insurance（Medigap）のページ：What's Medigap、Get Medigap Basics、How Medigap works、What Medigap covers、Get Medigap costs、Get ready to buy（Medigapの加入特例期間、加入保証の権利）、How do I buy a Medigap policy、Can I change my Medigap policy、Illegal Medigap practices。参照時期：2026年10月。このガイドは一般的な情報であり、法律上または財務上のアドバイスではありません。