Original Medicare e Medicare Advantage: le differenze principali

Aggiornato 2026-10-21 · Verificato per accuratezza dal team di EKO Labs. Solo a scopo educativo; non costituisce consiglio medico.

Una volta ottenute Medicare Part A e Part B, puoi scegliere come ricevere la copertura: Original Medicare oppure un Medicare Advantage Plan (Part C). Nessuna delle due opzioni è giusta per tutti. Questa guida segue il confronto affiancato di Medicare.gov, così potrai vedere le principali differenze nella scelta del medico, nei costi, nella copertura dei farmaci e nei benefici extra, e quando è consentito cambiare. Sono informazioni di carattere generale, non consulenza legale, finanziaria o medica.

I due modi per avere Medicare

• Original Medicare comprende la Part A (assicurazione ospedaliera) e la Part B (assicurazione medica). Paghi i servizi man mano che li ricevi: Medicare paga una parte del costo e tu paghi la tua quota. Puoi aggiungere un piano farmaci Medicare separato (Part D) e una copertura integrativa, come Medicare Supplement Insurance (Medigap), la copertura di un ex datore di lavoro o sindacato, oppure Medicaid.
• Medicare Advantage (Part C) è un piano approvato da Medicare, offerto da una compagnia privata, che rappresenta un’alternativa a Original Medicare. Comprende la Part A e la Part B, la maggior parte dei piani include la copertura farmaci della Part D e la maggior parte offre benefici extra che Original Medicare non prevede, come vista, udito e cure dentali. Per aderire a un piano devi avere sia la Part A sia la Part B.

Confronto affiancato: cosa dice Medicare.gov

Scelta del medico e dell’ospedale

• Original Medicare: puoi rivolgerti a qualsiasi medico od ospedale che accetti Medicare, in qualsiasi parte degli Stati Uniti. Potresti pagare di più se il tuo medico non accetta l’assegnazione (assignment). Nella maggior parte dei casi non serve un’impegnativa per visitare uno specialista.
• Medicare Advantage: per le cure non urgenti potresti dover ricorrere a medici e altri fornitori della rete e dell’area di servizio del piano. Alcuni piani coprono le cure non urgenti fuori rete, ma possono costare di più. Potrebbe servirti un’impegnativa per visitare uno specialista.

Costi

• Original Medicare: per i servizi coperti dalla Part B di solito paghi il 20% dell’importo approvato da Medicare dopo aver raggiunto la franchigia (la tua coassicurazione). Paghi un premio mensile per la Part B, più un premio separato per la Part D se aderisci a un piano farmaci. Non c’è un limite annuale a quanto paghi di tasca tua, a meno che tu non abbia una copertura integrativa (come Medigap) o un’altra assicurazione (come Medicaid, oppure la copertura di un datore di lavoro, di pensionati o di un sindacato).
• Medicare Advantage: paghi il premio mensile della Part B e potresti pagare anche il premio del piano. Alcuni piani hanno un premio di $0 e altri aiutano a pagare tutto o parte del premio della Part B. I costi a tuo carico variano in base al piano e al servizio. I piani hanno un limite annuale a quanto paghi per i servizi Medicare coperti (che può essere diverso per i servizi in rete e fuori rete); una volta raggiunto, non paghi nulla per i servizi coperti per il resto dell’anno. Ogni anno i piani stabiliscono premi, franchigie e costi dei servizi, e quanto paghi al piano può cambiare solo una volta all’anno, il 1° gennaio.
• Medigap: puoi acquistare Medigap per aiutarti con i costi a tuo carico in Original Medicare, ma non puoi acquistare Medigap per coprire i costi in un Medicare Advantage Plan.

Copertura e autorizzazioni

• Original Medicare copre la maggior parte dei servizi e delle forniture medicalmente necessari in ospedali, studi medici e altre strutture sanitarie. Non copre alcune cose, come le visite mediche di routine, gli esami della vista e la maggior parte delle cure dentali. Nella maggior parte dei casi non serve un’autorizzazione preventiva.
• I piani Medicare Advantage devono coprire tutti i servizi medicalmente necessari coperti da Original Medicare e possono offrire benefici extra, come alcuni servizi per la vista, l’udito e le cure dentali. Potrebbe servire l’approvazione del piano (autorizzazione preventiva) prima che copra determinati servizi o forniture.

Copertura dei farmaci con prescrizione

• Original Medicare: puoi aderire a un piano farmaci Medicare separato (Part D). È facoltativo ed è disponibile per tutti i beneficiari di Medicare.
• Medicare Advantage: la maggior parte dei piani include la Part D, quindi non serve un piano farmaci separato. Nella maggior parte dei tipi di Medicare Advantage Plan non è possibile aderire a un piano farmaci separato.
• Ogni piano farmaci ha un elenco di farmaci coperti (un formulario) suddiviso in fasce (tier), e i costi cambiano da un piano all’altro. Se non aderisci a un piano farmaci quando ottieni Medicare per la prima volta e rimani 63 giorni o più senza una copertura farmaci creditizia (creditable), potresti pagare una penalità per iscrizione tardiva alla Part D. Consulta le nostre guide sui formulari e le fasce e sulla Part D e l’Open Enrollment.

Copertura fuori dagli Stati Uniti

In genere Original Medicare non copre l’assistenza medica fuori dagli Stati Uniti; alcune polizze Medigap coprono le cure d’emergenza all’estero. In genere nemmeno i piani Medicare Advantage, anche se alcuni offrono un beneficio extra per i servizi di emergenza e di urgenza quando viaggi fuori dagli Stati Uniti.

Quando puoi aderire a un piano, cambiarlo o abbandonarlo

Puoi aderire a un Medicare Advantage Plan o a un piano farmaci, cambiarlo o abbandonarlo solo in determinati momenti, detti periodi di iscrizione. Medicare.gov li elenca:

• Periodo di iscrizione iniziale (Initial Enrollment Period): in genere quando compi 65 anni. Dura 7 mesi (da 3 mesi prima del mese in cui compi 65 anni fino a 3 mesi dopo). Servono sia la Part A sia la Part B per aderire a un Medicare Advantage Plan, e la Part A o la Part B per aderire a un piano farmaci. Se aderisci a un Medicare Advantage Plan durante questo periodo, puoi passare a un altro piano o tornare a Original Medicare entro i primi 3 mesi in cui hai la Part A e la Part B.
• Periodo di iscrizione aperta (Open Enrollment Period), dal 15 ottobre al 7 dicembre di ogni anno: puoi aderire a un Medicare Advantage Plan, abbandonarlo o cambiarlo (con o senza copertura farmaci), passare da Original Medicare a Medicare Advantage e viceversa, e aderire a un piano farmaci, abbandonarlo o cambiarlo se sei in Original Medicare. La copertura inizia il 1° gennaio dell’anno successivo e il piano deve ricevere la tua richiesta entro il 7 dicembre.
• Periodo di iscrizione aperta di Medicare Advantage (Medicare Advantage Open Enrollment Period), dal 1° gennaio al 31 marzo: solo se sei già in un Medicare Advantage Plan. Puoi passare a un altro Medicare Advantage Plan oppure abbandonarlo e tornare a Original Medicare (e aderire a un piano farmaci separato).
• Periodo di iscrizione speciale (Special Enrollment Period): solo in determinate situazioni, come il trasferimento a un nuovo indirizzo, la perdita o la modifica della copertura, l’ottenimento di Medicaid o di Extra Help.

Domande da porsi prima di scegliere

• I miei medici, ospedali e farmacie fanno parte della rete del piano e il piano è disponibile dove vivo (compreso il luogo in cui trascorro una parte dell’anno)?
• I miei farmaci abituali sono nel formulario del piano e in quale fascia si trovano?
• Quali servizi richiedono un’autorizzazione preventiva o un’impegnativa?
• Qual è il limite annuale di spesa a carico del piano e quali sono il suo premio, la franchigia e i copagamenti?
• Quali benefici extra uso davvero (vista, udito, dentale) e quanto costano?
• Se resto in Original Medicare, voglio una polizza Medigap e quando termina la mia finestra di iscrizione a Medigap? Consulta la nostra guida su Medigap.

Dove trovare aiuto gratuito

Confronta i piani nella tua zona su Medicare.gov/plan-compare (aggiungi i farmaci con prescrizione che assumi regolarmente per ottenere la stima dei costi più accurata), oppure chiama il 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227, TTY 1-877-486-2048). Lo State Health Insurance Assistance Program (SHIP, programma statale di assistenza sull’assicurazione sanitaria) offre consulenza gratuita e personalizzata sull’assicurazione sanitaria e non è collegato ad alcuna compagnia assicurativa o piano sanitario. La nostra guida all’iscrizione passo passo mostra come aderire a un piano.

Fonti: Medicare.gov, “Your coverage options,” “Compare Original Medicare & Medicare Advantage,” “Understanding health plan costs” e “Joining a plan.” Verificato a ottobre 2026. Questa guida contiene informazioni di carattere generale, non consulenza legale, finanziaria o medica.