Original Medicare vs. Medicare Advantage: die wichtigsten Unterschiede

Aktualisiert 2026-10-21 · Vom EKO Labs Team auf Richtigkeit geprüft. Nur zu Bildungszwecken; keine medizinische Beratung.

Sobald Sie Medicare Part A und Part B haben, entscheiden Sie, wie Sie Ihren Versicherungsschutz erhalten: über Original Medicare oder über einen Medicare Advantage Plan (Part C). Keine der beiden Möglichkeiten ist für jeden die richtige. Dieser Ratgeber folgt dem direkten Vergleich auf Medicare.gov, damit Sie die wichtigsten Unterschiede bei Arztwahl, Kosten, Arzneimittelabdeckung und Zusatzleistungen erkennen und wissen, wann ein Wechsel erlaubt ist. Er enthält allgemeine Informationen und ist keine Rechts-, Finanz- oder medizinische Beratung.

Die zwei Wege zu Medicare

• Original Medicare umfasst Part A (Krankenhausversicherung) und Part B (medizinische Versicherung). Sie bezahlen Leistungen, sobald Sie sie in Anspruch nehmen: Medicare übernimmt einen Teil der Kosten, und Sie zahlen Ihren Anteil. Sie können einen separaten Medicare-Arzneimittelplan (Part D) hinzufügen und eine Zusatzabsicherung ergänzen, etwa Medicare Supplement Insurance (Medigap), eine Absicherung über einen früheren Arbeitgeber oder eine Gewerkschaft oder Medicaid.
• Medicare Advantage (Part C) ist ein von Medicare zugelassener Plan eines privaten Unternehmens, der eine Alternative zu Original Medicare bietet. Er umfasst Part A und Part B, die meisten Pläne enthalten die Arzneimittelabdeckung von Part D, und die meisten bieten Zusatzleistungen, die Original Medicare nicht umfasst, wie Sehen, Hören und Zahnbehandlung. Um beizutreten, müssen Sie sowohl Part A als auch Part B haben.

Direkter Vergleich: Was Medicare.gov sagt

Arzt- und Krankenhauswahl

• Original Medicare: Sie können jeden Arzt und jedes Krankenhaus aufsuchen, die Medicare akzeptieren, überall in den USA. Möglicherweise zahlen Sie mehr, wenn Ihr Arzt die Assignment (Honorarvereinbarung) nicht akzeptiert. In den meisten Fällen brauchen Sie keine Überweisung, um einen Facharzt aufzusuchen.
• Medicare Advantage: Für nicht dringende Behandlungen müssen Sie möglicherweise Ärzte und andere Leistungserbringer im Netzwerk und im Servicegebiet des Plans nutzen. Einige Pläne übernehmen nicht dringende Behandlungen auch außerhalb des Netzwerks, was jedoch mehr kosten kann. Für einen Facharztbesuch benötigen Sie unter Umständen eine Überweisung.

Kosten

• Original Medicare: Für von Part B abgedeckte Leistungen zahlen Sie in der Regel 20% des von Medicare genehmigten Betrags, nachdem Sie Ihre Selbstbeteiligung (Deductible) erreicht haben (Ihre Mitversicherung). Sie zahlen eine monatliche Part-B-Prämie sowie eine separate Part-D-Prämie, wenn Sie einem Arzneimittelplan beitreten. Es gibt keine jährliche Obergrenze für Ihre Eigenkosten, es sei denn, Sie haben eine Zusatzabsicherung (wie Medigap) oder eine andere Versicherung (wie Medicaid oder eine Absicherung über Arbeitgeber, Ruhestand oder Gewerkschaft).
• Medicare Advantage: Sie zahlen die monatliche Part-B-Prämie und unter Umständen zusätzlich die Prämie des Plans. Einige Pläne haben eine Prämie von $0, und manche helfen, Ihre Part-B-Prämie ganz oder teilweise zu bezahlen. Die Eigenkosten hängen vom Plan und von der Leistung ab. Pläne haben eine jährliche Obergrenze für das, was Sie für abgedeckte Medicare-Leistungen zahlen (die für Leistungen innerhalb und außerhalb des Netzwerks unterschiedlich sein kann); sobald Sie sie erreichen, zahlen Sie für den Rest des Jahres nichts mehr für abgedeckte Leistungen. Jedes Jahr legen die Pläne ihre Prämien, Selbstbeteiligungen und Leistungskosten fest, und was Sie an den Plan zahlen, kann sich nur einmal im Jahr ändern, und zwar am 1. Januar.
• Medigap: Sie können Medigap abschließen, um Ihre Eigenkosten in Original Medicare abzufedern, aber Sie können Medigap nicht abschließen, um Ihre Kosten in einem Medicare Advantage Plan zu decken.

Leistungsumfang und Genehmigungen

• Original Medicare deckt die meisten medizinisch notwendigen Leistungen und Hilfsmittel in Krankenhäusern, Arztpraxen und anderen Gesundheitseinrichtungen ab. Einiges ist nicht abgedeckt, etwa Routineuntersuchungen, Augenuntersuchungen und der Großteil der Zahnbehandlungen. In den meisten Fällen brauchen Sie keine vorherige Genehmigung.
• Medicare-Advantage-Pläne müssen alle medizinisch notwendigen Leistungen abdecken, die Original Medicare abdeckt, und können Zusatzleistungen anbieten, etwa einige Leistungen für Sehen, Hören und Zahnbehandlung. Unter Umständen benötigen Sie die Zustimmung des Plans (vorherige Genehmigung), bevor er bestimmte Leistungen oder Hilfsmittel übernimmt.

Abdeckung verschreibungspflichtiger Arzneimittel

• Original Medicare: Sie können einem separaten Medicare-Arzneimittelplan (Part D) beitreten. Er ist freiwillig und für jeden mit Medicare verfügbar.
• Medicare Advantage: Die meisten Pläne enthalten Part D, sodass Sie keinen separaten Arzneimittelplan brauchen. Bei den meisten Arten von Medicare Advantage Plans können Sie keinem separaten Arzneimittelplan beitreten.
• Jeder Arzneimittelplan hat eine Liste abgedeckter Arzneimittel (eine Formulary), die in Stufen (Tiers) unterteilt ist, und die Kosten unterscheiden sich von Plan zu Plan. Wenn Sie keinem Arzneimittelplan beitreten, wenn Sie Medicare erstmals erhalten, und 63 Tage oder länger ohne anrechenbare Arzneimittelabdeckung bleiben, müssen Sie möglicherweise einen Part-D-Strafaufschlag für verspäteten Beitritt zahlen. Lesen Sie unsere Ratgeber zu Formularies und Tiers sowie zu Part D und Open Enrollment.

Abdeckung außerhalb der USA

Original Medicare deckt medizinische Versorgung außerhalb der USA in der Regel nicht ab; einige Medigap-Policen decken Notfallbehandlungen im Ausland ab. Medicare-Advantage-Pläne tun dies in der Regel ebenfalls nicht, auch wenn einige eine Zusatzleistung für Notfälle und dringend benötigte Leistungen auf Reisen außerhalb der USA bieten.

Wann Sie einem Plan beitreten, wechseln oder ihn beenden können

Sie können einem Medicare Advantage Plan oder einem Arzneimittelplan nur zu bestimmten Zeiten beitreten, wechseln oder ihn beenden, den sogenannten Anmeldezeiträumen. Medicare.gov nennt diese:

• Erstanmeldezeitraum (Initial Enrollment Period): in der Regel, wenn Sie 65 werden. Er dauert 7 Monate (von 3 Monaten vor dem Monat, in dem Sie 65 werden, bis 3 Monate danach). Sie brauchen sowohl Part A als auch Part B, um einem Medicare Advantage Plan beizutreten, und entweder Part A oder Part B, um einem Arzneimittelplan beizutreten. Wenn Sie in diesem Zeitraum einem Medicare Advantage Plan beitreten, können Sie innerhalb der ersten 3 Monate, in denen Sie Part A und Part B haben, zu einem anderen wechseln oder zu Original Medicare zurückkehren.
• Allgemeiner Anmeldezeitraum (Open Enrollment Period), jedes Jahr vom 15. Oktober bis 7. Dezember: Sie können Medicare Advantage Plans beitreten, sie beenden oder wechseln (mit oder ohne Arzneimittelabdeckung), zwischen Original Medicare und Medicare Advantage wechseln und, wenn Sie in Original Medicare sind, einem Arzneimittelplan beitreten, ihn beenden oder wechseln. Der Versicherungsschutz beginnt am 1. Januar des folgenden Jahres, und der Plan muss Ihren Antrag bis zum 7. Dezember erhalten.
• Medicare-Advantage-Anmeldezeitraum (Medicare Advantage Open Enrollment Period), vom 1. Januar bis 31. März: nur, wenn Sie bereits in einem Medicare Advantage Plan sind. Sie können zu einem anderen Medicare Advantage Plan wechseln oder ihn beenden und zu Original Medicare zurückkehren (und einem separaten Arzneimittelplan beitreten).
• Sonderanmeldezeitraum (Special Enrollment Period): nur in bestimmten Situationen, etwa bei einem Umzug an eine neue Adresse, beim Verlust oder der Änderung Ihres Versicherungsschutzes, beim Erhalt von Medicaid oder von Extra Help.

Fragen, die Sie vor der Entscheidung stellen sollten

• Gehören meine Ärzte, Krankenhäuser und Apotheken zum Netzwerk des Plans, und ist der Plan dort verfügbar, wo ich lebe (auch dort, wo ich einen Teil des Jahres verbringe)?
• Stehen meine regelmäßigen Medikamente auf der Formulary des Plans, und in welcher Stufe?
• Welche Leistungen brauchen eine vorherige Genehmigung oder eine Überweisung?
• Wie hoch ist die jährliche Eigenkosten-Obergrenze des Plans, und wie hoch sind Prämie, Selbstbeteiligung und Zuzahlungen?
• Welche Zusatzleistungen nutze ich tatsächlich (Sehen, Hören, Zahnbehandlung), und was kosten sie?
• Wenn ich in Original Medicare bleibe, möchte ich eine Medigap-Police, und wann endet mein Medigap-Anmeldefenster? Lesen Sie unseren Medigap-Ratgeber.

Wo Sie kostenlose Hilfe erhalten

Vergleichen Sie Pläne in Ihrer Region auf Medicare.gov/plan-compare (fügen Sie die verschreibungspflichtigen Medikamente hinzu, die Sie regelmäßig einnehmen, für die genaueste Kostenschätzung) oder rufen Sie 1-800-MEDICARE an (1-800-633-4227, TTY 1-877-486-2048). Ihr State Health Insurance Assistance Program (SHIP, staatliches Beratungsprogramm zur Krankenversicherung) bietet kostenlose, persönliche Beratung zur Krankenversicherung und ist mit keiner Versicherungsgesellschaft und keinem Gesundheitsplan verbunden. Unser Schritt-für-Schritt-Ratgeber zur Anmeldung zeigt, wie Sie einem Plan beitreten.

Quellen: Medicare.gov, “Your coverage options,” “Compare Original Medicare & Medicare Advantage,” “Understanding health plan costs” und “Joining a plan.” Geprüft im Oktober 2026. Dieser Ratgeber enthält allgemeine Informationen und ist keine Rechts-, Finanz- oder medizinische Beratung.