Original Medicare so với Medicare Advantage: những khác biệt chính

Cập nhật 2026-10-21 · Được đội ngũ EKO Labs rà soát về độ chính xác. Chỉ mang tính giáo dục; không phải tư vấn y tế.

Khi đã có Medicare Part A và Part B, bạn chọn cách nhận bảo hiểm: Original Medicare hoặc Medicare Advantage Plan (Part C). Không có lựa chọn nào phù hợp với tất cả mọi người. Hướng dẫn này dựa trên bảng so sánh song song trên Medicare.gov để bạn thấy những khác biệt chính về việc chọn bác sĩ, chi phí, bảo hiểm thuốc và quyền lợi bổ sung, cũng như thời điểm bạn được phép đổi gói. Đây là thông tin chung, không phải tư vấn pháp lý, tài chính hay y tế.

Hai cách để nhận Medicare

• Original Medicare gồm Part A (Hospital Insurance, bảo hiểm bệnh viện) và Part B (Medical Insurance, bảo hiểm y tế). Bạn trả tiền dịch vụ khi sử dụng: Medicare chi trả một phần chi phí và bạn trả phần của mình. Bạn có thể thêm một gói thuốc Medicare riêng (Part D), và có thể thêm bảo hiểm bổ sung như Medicare Supplement Insurance (Medigap), bảo hiểm từ chủ lao động cũ hoặc công đoàn, hoặc Medicaid.
• Medicare Advantage (Part C) là gói được Medicare phê duyệt của một công ty tư nhân, là lựa chọn thay thế cho Original Medicare. Gói này bao gồm Part A và Part B, hầu hết các gói có kèm bảo hiểm thuốc Part D, và hầu hết cung cấp thêm những quyền lợi mà Original Medicare không có, như thị lực, thính lực và nha khoa. Bạn phải có cả Part A và Part B mới tham gia được.

So sánh song song: Medicare.gov cho biết gì

Chọn bác sĩ và bệnh viện

• Original Medicare: bạn có thể dùng bất kỳ bác sĩ hoặc bệnh viện nào nhận Medicare, ở bất cứ đâu tại Hoa Kỳ. Bạn có thể phải trả nhiều hơn nếu bác sĩ không chấp nhận mức thanh toán được Medicare duyệt (assignment). Trong hầu hết trường hợp, bạn không cần giấy giới thiệu để gặp bác sĩ chuyên khoa.
• Medicare Advantage: bạn có thể phải dùng bác sĩ và các nhà cung cấp dịch vụ khác trong mạng lưới và khu vực phục vụ của gói đối với chăm sóc không khẩn cấp. Một số gói chi trả chăm sóc không khẩn cấp ngoài mạng lưới, nhưng có thể tốn kém hơn. Bạn có thể cần giấy giới thiệu để gặp bác sĩ chuyên khoa.

Chi phí

• Original Medicare: với các dịch vụ được Part B chi trả, bạn thường trả 20% mức được Medicare duyệt sau khi đạt mức khấu trừ (đồng bảo hiểm của bạn). Bạn trả phí bảo hiểm Part B hằng tháng, cộng thêm phí bảo hiểm Part D riêng nếu tham gia gói thuốc. Không có giới hạn hằng năm cho số tiền bạn tự trả, trừ khi bạn có bảo hiểm bổ sung (như Medigap) hoặc bảo hiểm khác (như Medicaid, hoặc bảo hiểm của chủ lao động, người đã nghỉ hưu hay công đoàn).
• Medicare Advantage: bạn trả phí bảo hiểm Part B hằng tháng và cũng có thể phải trả phí bảo hiểm của gói. Một số gói có phí bảo hiểm $0, và một số giúp trả toàn bộ hoặc một phần phí bảo hiểm Part B của bạn. Chi phí tự trả khác nhau tùy gói và tùy dịch vụ. Các gói có giới hạn hằng năm cho số tiền bạn trả cho các dịch vụ Medicare được chi trả (có thể khác nhau giữa dịch vụ trong mạng lưới và ngoài mạng lưới); khi đạt mức này, bạn không phải trả gì cho các dịch vụ được chi trả trong phần còn lại của năm. Mỗi năm các gói tự đặt phí bảo hiểm, mức khấu trừ và chi phí dịch vụ, và số tiền bạn trả cho gói chỉ có thể thay đổi mỗi năm một lần, vào ngày 1 tháng 1.
• Medigap: bạn có thể mua Medigap để hỗ trợ chi phí tự trả trong Original Medicare, nhưng bạn không thể mua Medigap để chi trả chi phí trong Medicare Advantage Plan.

Phạm vi bảo hiểm và phê duyệt

• Original Medicare chi trả hầu hết các dịch vụ và vật tư cần thiết về mặt y tế tại bệnh viện, phòng khám bác sĩ và các cơ sở chăm sóc sức khỏe khác. Một số thứ không được chi trả, như khám sức khỏe định kỳ, khám mắt và hầu hết dịch vụ nha khoa. Trong hầu hết trường hợp, bạn không cần phê duyệt trước.
• Các gói Medicare Advantage phải chi trả tất cả dịch vụ cần thiết về mặt y tế mà Original Medicare chi trả, và có thể cung cấp thêm quyền lợi như một số dịch vụ về thị lực, thính lực và nha khoa. Bạn có thể cần được gói chấp thuận (phê duyệt trước, prior authorization) trước khi gói chi trả một số dịch vụ hoặc vật tư.

Bảo hiểm thuốc theo toa

• Original Medicare: bạn có thể tham gia một gói thuốc Medicare riêng (Part D). Gói này là tùy chọn và dành cho mọi người có Medicare.
• Medicare Advantage: hầu hết các gói đều có Part D, nên bạn không cần gói thuốc riêng. Với hầu hết các loại Medicare Advantage Plan, bạn không thể tham gia gói thuốc riêng.
• Mỗi gói thuốc có một danh sách thuốc được chi trả (formulary) chia thành các bậc (tier), và chi phí khác nhau tùy gói. Nếu bạn không tham gia gói thuốc khi mới có Medicare và để quá 63 ngày trở lên mà không có bảo hiểm thuốc được công nhận (creditable), bạn có thể phải trả khoản phạt đăng ký trễ Part D. Xem các hướng dẫn của chúng tôi về formulary và các bậc thuốc, cũng như về Part D và Open Enrollment.

Bảo hiểm bên ngoài Hoa Kỳ

Original Medicare nói chung không chi trả chăm sóc y tế bên ngoài Hoa Kỳ; một số chính sách Medigap chi trả cấp cứu ở nước ngoài. Các gói Medicare Advantage nói chung cũng không chi trả, mặc dù một số gói có thêm quyền lợi cho dịch vụ cấp cứu và dịch vụ cần thiết khẩn cấp khi bạn đi ra ngoài Hoa Kỳ.

Khi nào bạn có thể tham gia, đổi hoặc hủy gói

Bạn chỉ có thể tham gia, đổi hoặc hủy Medicare Advantage Plan hoặc gói thuốc vào những thời điểm nhất định, gọi là các giai đoạn đăng ký. Medicare.gov liệt kê như sau:

• Initial Enrollment Period (giai đoạn đăng ký lần đầu): thường là khi bạn tròn 65 tuổi. Giai đoạn này kéo dài 7 tháng (từ 3 tháng trước tháng bạn tròn 65 tuổi đến 3 tháng sau). Bạn cần có cả Part A và Part B để tham gia Medicare Advantage Plan, và có Part A hoặc Part B để tham gia gói thuốc. Nếu bạn tham gia Medicare Advantage Plan trong giai đoạn này, bạn có thể đổi sang gói khác hoặc quay lại Original Medicare trong 3 tháng đầu tiên bạn có Part A và Part B.
• Open Enrollment Period (giai đoạn đăng ký mở), từ 15 tháng 10 đến 7 tháng 12 hằng năm: bạn có thể tham gia, hủy hoặc đổi Medicare Advantage Plan (có hoặc không có bảo hiểm thuốc), chuyển giữa Original Medicare và Medicare Advantage, và tham gia, hủy hoặc đổi gói thuốc nếu bạn đang dùng Original Medicare. Bảo hiểm có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm sau, và gói phải nhận được yêu cầu của bạn trước ngày 7 tháng 12.
• Medicare Advantage Open Enrollment Period, từ 1 tháng 1 đến 31 tháng 3: chỉ dành cho người đã tham gia Medicare Advantage Plan. Bạn có thể đổi sang Medicare Advantage Plan khác hoặc hủy gói và quay lại Original Medicare (và tham gia gói thuốc riêng).
• Special Enrollment Period (giai đoạn đăng ký đặc biệt): chỉ áp dụng cho một số tình huống nhất định, như chuyển đến địa chỉ mới, mất hoặc thay đổi bảo hiểm, nhận Medicaid hoặc nhận Extra Help.

Những câu hỏi nên đặt ra trước khi chọn

• Bác sĩ, bệnh viện và nhà thuốc của tôi có nằm trong mạng lưới của gói không, và gói có được cung cấp tại nơi tôi sống (kể cả nơi tôi ở một phần của năm) không?
• Các loại thuốc tôi dùng thường xuyên có trong formulary của gói không, và thuộc bậc nào?
• Những dịch vụ nào cần phê duyệt trước hoặc giấy giới thiệu?
• Mức giới hạn chi phí tự trả hằng năm của gói là bao nhiêu, và phí bảo hiểm, mức khấu trừ và khoản đồng thanh toán (copayment) là bao nhiêu?
• Tôi thực sự dùng những quyền lợi bổ sung nào (thị lực, thính lực, nha khoa), và chúng tốn bao nhiêu?
• Nếu tôi ở lại Original Medicare, tôi có muốn mua chính sách Medigap không, và thời hạn đăng ký Medigap của tôi kết thúc khi nào? Xem hướng dẫn về Medigap của chúng tôi.

Nơi nhận hỗ trợ miễn phí

So sánh các gói tại khu vực của bạn tại Medicare.gov/plan-compare (hãy thêm các loại thuốc theo toa bạn dùng thường xuyên để có ước tính chi phí chính xác nhất), hoặc gọi 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227, TTY 1-877-486-2048). State Health Insurance Assistance Program (SHIP) của tiểu bang bạn cung cấp tư vấn bảo hiểm y tế cá nhân hóa miễn phí và không liên kết với bất kỳ công ty bảo hiểm hay gói bảo hiểm nào. Hướng dẫn đăng ký từng bước của chúng tôi chỉ cách tham gia một gói.

Nguồn: Medicare.gov, “Your coverage options,” “Compare Original Medicare & Medicare Advantage,” “Understanding health plan costs” và “Joining a plan.” Kiểm tra vào tháng 10 năm 2026. Hướng dẫn này là thông tin chung, không phải tư vấn pháp lý, tài chính hay y tế.