Original Medicare и Medicare Advantage: главные отличия

Обновлено 2026-10-21 · Точность проверена командой EKO Labs. Только в образовательных целях; не является медицинской консультацией.

Когда у вас есть Medicare Part A и Part B, вы выбираете, как получать страховое покрытие: через Original Medicare или через Medicare Advantage Plan (Part C). Ни один из вариантов не подходит всем. Это руководство следует сравнительной таблице на Medicare.gov, чтобы вы увидели основные различия в выборе врача, расходах, покрытии лекарств и дополнительных льготах, а также узнали, когда можно сменить план. Это общая информация, а не юридическая, финансовая или медицинская консультация.

Два способа получить Medicare

• Original Medicare включает Part A (больничное страхование, Hospital Insurance) и Part B (медицинское страхование, Medical Insurance). Вы оплачиваете услуги по мере их получения: Medicare покрывает часть стоимости, а вы платите свою долю. Вы можете добавить отдельный план покрытия лекарств Medicare (Part D), а также дополнительное страхование, например Medicare Supplement Insurance (Medigap), страхование от прежнего работодателя или профсоюза либо Medicaid.
• Medicare Advantage (Part C) — это одобренный Medicare план частной компании, альтернативный Original Medicare. Он включает Part A и Part B, большинство планов также включают покрытие лекарств Part D, и большинство предлагают дополнительные льготы, которых нет в Original Medicare, например по зрению, слуху и стоматологии. Чтобы присоединиться к такому плану, нужно иметь и Part A, и Part B.

Сравнение: что говорит Medicare.gov

Выбор врача и больницы

• Original Medicare: вы можете обращаться к любому врачу или в любую больницу, принимающую Medicare, в любом месте США. Вы можете заплатить больше, если ваш врач не принимает assignment (установленные Medicare тарифы). В большинстве случаев направление к специалисту не требуется.
• Medicare Advantage: для неэкстренной помощи вам может потребоваться пользоваться врачами и другими поставщиками услуг из сети плана и зоны его обслуживания. Некоторые планы покрывают неэкстренную помощь вне сети, но это может стоить дороже. Для визита к специалисту вам может потребоваться направление.

Расходы

• Original Medicare: за услуги, покрываемые Part B, вы обычно платите 20% от суммы, одобренной Medicare, после того как исчерпаете франшизу (deductible), то есть совместное страхование (coinsurance). Вы платите ежемесячный взнос Part B, а также отдельный взнос Part D, если присоединитесь к плану покрытия лекарств. Годового лимита на ваши личные расходы нет, если у вас нет дополнительного страхования (например, Medigap) или иной страховки (например, Medicaid либо страховки от работодателя, для пенсионеров или от профсоюза).
• Medicare Advantage: вы платите ежемесячный взнос Part B и можете также платить взнос плана. У некоторых планов взнос составляет $0, а некоторые помогают оплатить весь взнос Part B или его часть. Личные расходы зависят от плана и от услуги. У планов есть годовой лимит на то, что вы платите за услуги, покрываемые Medicare (он может отличаться для услуг в сети и вне сети); когда вы его достигаете, до конца года вы ничего не платите за покрываемые услуги. Каждый год планы устанавливают свои взносы, франшизы и стоимость услуг, а сумма, которую вы платите плану, может меняться только раз в год, 1 января.
• Medigap: вы можете приобрести Medigap, чтобы помочь с личными расходами в Original Medicare, но нельзя приобрести Medigap для покрытия расходов в Medicare Advantage Plan.

Покрытие и одобрения

• Original Medicare покрывает большинство медицински необходимых услуг и принадлежностей в больницах, кабинетах врачей и других медицинских учреждениях. Оно не покрывает некоторые вещи, например плановые медицинские осмотры, проверку зрения и большую часть стоматологической помощи. В большинстве случаев предварительное разрешение (prior authorization) не требуется.
• Планы Medicare Advantage обязаны покрывать все медицински необходимые услуги, которые покрывает Original Medicare, и могут предлагать дополнительные льготы, например некоторые услуги по зрению, слуху и стоматологии. Прежде чем покрыть определённые услуги или принадлежности, план может потребовать одобрения (предварительного разрешения, prior authorization).

Покрытие рецептурных лекарств

• Original Medicare: вы можете присоединиться к отдельному плану покрытия лекарств Medicare (Part D). Это необязательно, и он доступен всем, у кого есть Medicare.
• Medicare Advantage: большинство планов включают Part D, поэтому отдельный план покрытия лекарств не нужен. В большинстве видов Medicare Advantage Plan присоединиться к отдельному плану покрытия лекарств нельзя.
• У каждого плана покрытия лекарств есть список покрываемых препаратов (формуляр, formulary), разделённый на уровни (tiers), а расходы различаются от плана к плану. Если вы не присоединились к плану покрытия лекарств, когда впервые получили Medicare, и 63 дня или дольше оставались без достаточного покрытия лекарств (creditable drug coverage), вам, возможно, придётся заплатить штраф за позднюю регистрацию в Part D. См. наши руководства о формулярах и уровнях, а также о Part D и Open Enrollment.

Покрытие за пределами США

Original Medicare, как правило, не покрывает медицинскую помощь за пределами США; некоторые полисы Medigap покрывают экстренную помощь за границей. Планы Medicare Advantage, как правило, тоже её не покрывают, хотя некоторые предлагают дополнительную льготу на экстренные и срочно необходимые услуги во время поездок за пределы США.

Когда можно присоединиться к плану, сменить его или отказаться от него

Присоединиться к Medicare Advantage Plan или плану покрытия лекарств, сменить его или отказаться от него можно только в определённые периоды, называемые периодами регистрации (enrollment periods). Medicare.gov перечисляет их:

• Initial Enrollment Period (первоначальный период регистрации): как правило, когда вам исполняется 65 лет. Он длится 7 месяцев (от 3 месяцев до месяца, в котором вам исполняется 65, до 3 месяцев после него). Чтобы присоединиться к Medicare Advantage Plan, нужны и Part A, и Part B, а чтобы присоединиться к плану покрытия лекарств — Part A или Part B. Если вы присоединились к Medicare Advantage Plan в этот период, вы можете перейти на другой план или вернуться в Original Medicare в течение первых 3 месяцев, когда у вас есть Part A и Part B.
• Open Enrollment Period (период открытой регистрации), с 15 октября по 7 декабря каждого года: вы можете присоединиться к Medicare Advantage Plan, отказаться от него или сменить его (с покрытием лекарств или без), перейти между Original Medicare и Medicare Advantage, а также присоединиться к плану покрытия лекарств, отказаться от него или сменить его, если вы в Original Medicare. Покрытие начинается 1 января следующего года, и план должен получить ваш запрос до 7 декабря.
• Medicare Advantage Open Enrollment Period, с 1 января по 31 марта: только если вы уже состоите в Medicare Advantage Plan. Вы можете перейти на другой Medicare Advantage Plan или отказаться от него и вернуться в Original Medicare (и присоединиться к отдельному плану покрытия лекарств).
• Special Enrollment Period (особый период регистрации): только в определённых ситуациях, например при переезде по новому адресу, потере или изменении страхового покрытия, получении Medicaid или Extra Help.

Вопросы, которые стоит задать перед выбором

• Входят ли мои врачи, больницы и аптеки в сеть плана и доступен ли план там, где я живу (в том числе там, где я провожу часть года)?
• Есть ли мои постоянные лекарства в формуляре плана и к какому уровню они относятся?
• Какие услуги требуют предварительного разрешения или направления?
• Каков годовой лимит личных расходов по плану, а также его взнос, франшиза и доплаты (copayments)?
• Какими дополнительными льготами я действительно пользуюсь (зрение, слух, стоматология) и сколько они стоят?
• Если я останусь в Original Medicare, нужен ли мне полис Medigap и когда заканчивается моё окно регистрации в Medigap? См. наше руководство по Medigap.

Где получить бесплатную помощь

Сравните планы в вашем районе на Medicare.gov/plan-compare (добавьте рецептурные лекарства, которые вы регулярно принимаете, чтобы получить наиболее точную оценку расходов) или позвоните по номеру 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227, TTY 1-877-486-2048). Государственная программа помощи по медицинскому страхованию вашего штата, State Health Insurance Assistance Program (SHIP), предоставляет бесплатные индивидуальные консультации по медицинскому страхованию и не связана ни с одной страховой компанией или планом медицинского страхования. Наше пошаговое руководство по регистрации показывает, как присоединиться к плану.

Sources: Medicare.gov, “Your coverage options,” “Compare Original Medicare & Medicare Advantage,” “Understanding health plan costs” and “Joining a plan.” Проверено в октябре 2026 года. Это руководство содержит общую информацию, а не юридическую, финансовую или медицинскую консультацию.