Original Medicare et Medicare Advantage : les différences clés

Mis à jour 2026-10-21 · Relu pour vérifier son exactitude par l’équipe d’EKO Labs. À titre éducatif uniquement ; ne constitue pas un avis médical.

Une fois que vous avez Medicare Part A et Part B, vous choisissez comment obtenir votre couverture : Original Medicare ou un Medicare Advantage Plan (Part C). Aucune option ne convient à tout le monde. Ce guide suit la comparaison côte à côte de Medicare.gov afin que vous voyiez les principales différences en matière de choix du médecin, de coûts, de couverture des médicaments et d’avantages supplémentaires, ainsi que les moments où vous pouvez changer. Il s’agit d’informations générales, et non de conseils juridiques, financiers ou médicaux.

Les deux façons d’obtenir Medicare

• Original Medicare comprend la Part A (assurance hospitalisation) et la Part B (assurance maladie). Vous payez les services au fur et à mesure : Medicare prend en charge une partie du coût et vous payez votre part. Vous pouvez ajouter un régime de médicaments Medicare distinct (Part D), ainsi qu’une couverture complémentaire, comme Medicare Supplement Insurance (Medigap), la couverture d’un ancien employeur ou syndicat, ou Medicaid.
• Medicare Advantage (Part C) est un régime approuvé par Medicare, proposé par une société privée, qui constitue une alternative à Original Medicare. Il comprend la Part A et la Part B, la plupart des régimes incluent la couverture des médicaments de la Part D, et la plupart offrent des avantages supplémentaires qu’Original Medicare ne propose pas, comme la vue, l’audition et les soins dentaires. Vous devez avoir à la fois la Part A et la Part B pour y adhérer.

Comparaison côte à côte : ce que dit Medicare.gov

Choix du médecin et de l’hôpital

• Original Medicare : vous pouvez consulter n’importe quel médecin ou hôpital qui accepte Medicare, partout aux États-Unis. Vous pouvez payer davantage si votre médecin n’accepte pas l’assignation. Dans la plupart des cas, vous n’avez pas besoin d’une recommandation pour consulter un spécialiste.
• Medicare Advantage : vous devrez peut-être recourir aux médecins et autres prestataires du réseau et de la zone de service du régime pour les soins non urgents. Certains régimes couvrent les soins non urgents hors réseau, mais cela peut coûter plus cher. Vous pouvez avoir besoin d’une recommandation pour consulter un spécialiste.

Coûts

• Original Medicare : pour les services couverts par la Part B, vous payez généralement 20% du montant approuvé par Medicare une fois votre franchise atteinte (votre coassurance). Vous payez une prime mensuelle pour la Part B, plus une prime distincte pour la Part D si vous adhérez à un régime de médicaments. Il n’y a aucun plafond annuel aux dépenses que vous payez de votre poche, sauf si vous avez une couverture complémentaire (comme Medigap) ou une autre assurance (comme Medicaid, ou une couverture d’employeur, de retraité ou de syndicat).
• Medicare Advantage : vous payez la prime mensuelle de la Part B et pouvez aussi payer la prime du régime. Certains régimes ont une prime de $0, et certains aident à payer tout ou partie de votre prime de la Part B. Les frais à votre charge varient selon le régime et le service. Les régimes ont un plafond annuel pour ce que vous payez pour les services Medicare couverts (qui peut différer pour les services dans le réseau et hors réseau) ; une fois ce plafond atteint, vous ne payez plus rien pour les services couverts jusqu’à la fin de l’année. Chaque année, les régimes fixent leurs primes, franchises et coûts de services, et ce que vous payez au régime ne peut changer qu’une fois par an, le 1er janvier.
• Medigap : vous pouvez souscrire Medigap pour vous aider à couvrir vos frais à charge dans Original Medicare, mais vous ne pouvez pas souscrire Medigap pour couvrir vos frais dans un Medicare Advantage Plan.

Couverture et autorisations

• Original Medicare couvre la plupart des services et fournitures médicalement nécessaires dans les hôpitaux, les cabinets médicaux et les autres établissements de santé. Il ne couvre pas certaines choses, comme les examens physiques de routine, les examens de la vue et la plupart des soins dentaires. Dans la plupart des cas, vous n’avez pas besoin d’autorisation préalable.
• Les régimes Medicare Advantage doivent couvrir tous les services médicalement nécessaires que couvre Original Medicare, et peuvent offrir des avantages supplémentaires, comme certains services de vue, d’audition et de soins dentaires. Vous pouvez avoir besoin de l’accord du régime (autorisation préalable) avant qu’il ne couvre certains services ou fournitures.

Couverture des médicaments sur ordonnance

• Original Medicare : vous pouvez adhérer à un régime de médicaments Medicare distinct (Part D). Il est facultatif et accessible à toute personne couverte par Medicare.
• Medicare Advantage : la plupart des régimes incluent la Part D, vous n’avez donc pas besoin d’un régime de médicaments distinct. Dans la plupart des types de Medicare Advantage Plan, vous ne pouvez pas adhérer à un régime de médicaments distinct.
• Chaque régime de médicaments dispose d’une liste de médicaments couverts (un formulaire) répartie en niveaux, et les coûts diffèrent d’un régime à l’autre. Si vous n’adhérez pas à un régime de médicaments lorsque vous obtenez Medicare pour la première fois et que vous restez 63 jours ou plus sans couverture de médicaments acceptable, vous pouvez devoir payer une pénalité d’inscription tardive à la Part D. Consultez nos guides sur les formulaires et les niveaux et sur la Part D et l’inscription ouverte.

Couverture hors des États-Unis

Original Medicare ne couvre généralement pas les soins médicaux hors des États-Unis ; certaines polices Medigap couvrent les soins d’urgence à l’étranger. Les régimes Medicare Advantage ne les couvrent généralement pas non plus, bien que certains offrent un avantage supplémentaire pour les services d’urgence et les soins requis d’urgence lorsque vous voyagez hors des États-Unis.

Quand adhérer à un régime, en changer ou le quitter

Vous ne pouvez adhérer à un Medicare Advantage Plan ou à un régime de médicaments, en changer ou le quitter qu’à certaines périodes, appelées périodes d’inscription. Medicare.gov les énumère :

• Période d’inscription initiale : généralement lorsque vous avez 65 ans. Elle dure 7 mois (de 3 mois avant le mois de vos 65 ans jusqu’à 3 mois après). Vous avez besoin à la fois de la Part A et de la Part B pour adhérer à un Medicare Advantage Plan, et de la Part A ou de la Part B pour adhérer à un régime de médicaments. Si vous adhérez à un Medicare Advantage Plan pendant cette période, vous pouvez passer à un autre ou revenir à Original Medicare au cours des 3 premiers mois où vous avez la Part A et la Part B.
• Période d’inscription ouverte, du 15 octobre au 7 décembre de chaque année : vous pouvez adhérer à un Medicare Advantage Plan, le quitter ou en changer (avec ou sans couverture des médicaments), passer d’Original Medicare à Medicare Advantage ou inversement, et adhérer à un régime de médicaments, le quitter ou en changer si vous êtes dans Original Medicare. La couverture commence le 1er janvier de l’année suivante, et le régime doit recevoir votre demande avant le 7 décembre.
• Période d’inscription ouverte Medicare Advantage, du 1er janvier au 31 mars : uniquement si vous êtes déjà dans un Medicare Advantage Plan. Vous pouvez passer à un autre Medicare Advantage Plan ou le quitter et revenir à Original Medicare (et adhérer à un régime de médicaments distinct).
• Période d’inscription spéciale : uniquement dans certaines situations, comme un déménagement, la perte ou la modification de votre couverture, l’obtention de Medicaid ou de Extra Help (aide supplémentaire).

Questions à se poser avant de choisir

• Mes médecins, hôpitaux et pharmacies font-ils partie du réseau du régime, et le régime est-il disponible là où j’habite (y compris là où je passe une partie de l’année) ?
• Mes médicaments habituels figurent-ils au formulaire du régime, et dans quel niveau ?
• Quels services nécessitent une autorisation préalable ou une recommandation ?
• Quel est le plafond annuel de dépenses à ma charge du régime, et quels sont sa prime, sa franchise et ses quotes-parts ?
• Quels avantages supplémentaires est-ce que j’utilise réellement (vue, audition, dentaire), et combien coûtent-ils ?
• Si je reste dans Original Medicare, est-ce que je veux une police Medigap, et quand se termine ma période d’inscription à Medigap ? Consultez notre guide Medigap.

Où obtenir de l’aide gratuite

Comparez les régimes de votre région sur Medicare.gov/plan-compare (ajoutez les médicaments sur ordonnance que vous prenez régulièrement pour obtenir l’estimation de coûts la plus précise), ou appelez le 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227, TTY 1-877-486-2048). Votre State Health Insurance Assistance Program (SHIP, programme d’aide de votre État en matière d’assurance maladie) offre des conseils gratuits et personnalisés sur l’assurance maladie et n’est lié à aucune compagnie d’assurance ni à aucun régime de santé. Notre guide d’inscription pas à pas explique comment adhérer à un régime.

Sources : Medicare.gov, “Your coverage options,” “Compare Original Medicare & Medicare Advantage,” “Understanding health plan costs” et “Joining a plan.” Vérifié en octobre 2026. Ce guide présente des informations générales, et non des conseils juridiques, financiers ou médicaux.