Original Medicare vs. Medicare Advantage: diferencias clave

Actualizado 2026-10-21 · Revisado por el equipo de EKO Labs para verificar su exactitud. Solo con fines educativos; no es consejo médico.

Una vez que tiene Medicare Part A y Part B, usted elige cómo recibir su cobertura: Original Medicare o un Medicare Advantage Plan (Part C). Ninguna opción es la adecuada para todos. Esta guía sigue la comparación lado a lado de Medicare.gov para que vea las principales diferencias en la elección de médicos, los costos, la cobertura de medicamentos y los beneficios adicionales, y cuándo se le permite cambiar. Es información general, no asesoramiento legal, financiero ni médico.

Las dos formas de recibir Medicare

• Original Medicare incluye la Part A (seguro de hospital) y la Part B (seguro médico). Usted paga los servicios a medida que los recibe: Medicare paga una parte del costo y usted paga la suya. Puede añadir un plan de medicamentos de Medicare independiente (Part D) y puede añadir cobertura complementaria, como Medicare Supplement Insurance (Medigap), cobertura de un empleador o sindicato anterior, o Medicaid.
• Medicare Advantage (Part C) es un plan aprobado por Medicare, ofrecido por una compañía privada, que ofrece una alternativa a Original Medicare. Incluye la Part A y la Part B, la mayoría de los planes incluyen cobertura de medicamentos de la Part D, y la mayoría ofrece beneficios adicionales que Original Medicare no ofrece, como visión, audición y atención dental. Para unirse a uno debe tener tanto la Part A como la Part B.

Comparación lado a lado: lo que dice Medicare.gov

Elección de médico y hospital

• Original Medicare: puede acudir a cualquier médico u hospital que acepte Medicare, en cualquier lugar de EE. UU. Es posible que pague más si su médico no acepta la asignación. En la mayoría de los casos no necesita una remisión para ver a un especialista.
• Medicare Advantage: es posible que deba usar médicos y otros proveedores de la red y del área de servicio del plan para la atención que no sea de emergencia. Algunos planes cubren la atención que no es de emergencia fuera de la red, pero puede costar más. Es posible que necesite una remisión para ver a un especialista.

Costos

• Original Medicare: por los servicios cubiertos por la Part B, normalmente paga el 20% del monto aprobado por Medicare después de cumplir su deducible (su coseguro). Paga una prima mensual de la Part B, más una prima aparte de la Part D si se une a un plan de medicamentos. No hay un límite anual a lo que paga de su bolsillo, a menos que tenga cobertura complementaria (como Medigap) u otro seguro (como Medicaid, o cobertura de un empleador, de jubilados o de un sindicato).
• Medicare Advantage: usted paga la prima mensual de la Part B y también puede pagar la prima del plan. Algunos planes tienen una prima de $0, y algunos ayudan a pagar toda o parte de su prima de la Part B. Los costos de bolsillo varían según el plan y el servicio. Los planes tienen un límite anual de lo que usted paga por los servicios cubiertos de Medicare (que puede ser distinto para los servicios dentro y fuera de la red); cuando lo alcanza, no paga nada por los servicios cubiertos durante el resto del año. Cada año los planes fijan sus primas, deducibles y costos de servicios, y lo que usted paga al plan solo puede cambiar una vez al año, el 1 de enero.
• Medigap: puede comprar Medigap para ayudar con sus costos de bolsillo en Original Medicare, pero no puede comprar Medigap para cubrir sus costos en un Medicare Advantage Plan.

Cobertura y aprobaciones

• Original Medicare cubre la mayoría de los servicios y suministros médicamente necesarios en hospitales, consultorios médicos y otros centros de atención médica. No cubre algunas cosas, como los exámenes físicos de rutina, los exámenes de la vista y la mayor parte de la atención dental. En la mayoría de los casos no necesita autorización previa.
• Los planes Medicare Advantage deben cubrir todos los servicios médicamente necesarios que cubre Original Medicare, y pueden ofrecer beneficios adicionales, como algunos servicios de visión, audición y atención dental. Es posible que necesite la aprobación del plan (autorización previa) antes de que cubra ciertos servicios o suministros.

Cobertura de medicamentos recetados

• Original Medicare: puede unirse a un plan de medicamentos de Medicare independiente (Part D). Es opcional y está disponible para todas las personas con Medicare.
• Medicare Advantage: la mayoría de los planes incluyen la Part D, por lo que no necesita un plan de medicamentos aparte. En la mayoría de los tipos de Medicare Advantage Plan no puede unirse a un plan de medicamentos independiente.
• Cada plan de medicamentos tiene una lista de medicamentos cubiertos (un formulario) dividida en niveles, y los costos varían de un plan a otro. Si no se une a un plan de medicamentos cuando obtiene Medicare por primera vez y pasa 63 días o más sin cobertura de medicamentos acreditable, es posible que pague una multa por inscripción tardía en la Part D. Consulte nuestras guías sobre formularios y niveles y sobre la Part D y la Inscripción Abierta.

Cobertura fuera de EE. UU.

Por lo general, Original Medicare no cubre la atención médica fuera de EE. UU.; algunas pólizas de Medigap cubren la atención de emergencia en el extranjero. Por lo general, los planes Medicare Advantage tampoco, aunque algunos ofrecen un beneficio adicional para servicios de emergencia y de urgencia cuando viaja fuera de EE. UU.

Cuándo puede unirse, cambiar o cancelar un plan

Solo puede unirse, cambiar o cancelar un Medicare Advantage Plan o un plan de medicamentos en ciertos momentos, llamados períodos de inscripción. Medicare.gov los enumera:

• Período de Inscripción Inicial: por lo general, cuando cumple 65 años. Dura 7 meses (de 3 meses antes del mes en que cumple 65 años hasta 3 meses después). Necesita tanto la Part A como la Part B para unirse a un Medicare Advantage Plan, y la Part A o la Part B para unirse a un plan de medicamentos. Si se une a un Medicare Advantage Plan durante este período, puede cambiar a otro o volver a Original Medicare dentro de los primeros 3 meses en que tenga la Part A y la Part B.
• Período de Inscripción Abierta, del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año: puede unirse, cancelar o cambiar de Medicare Advantage Plan (con o sin cobertura de medicamentos), cambiar entre Original Medicare y Medicare Advantage, y unirse, cancelar o cambiar un plan de medicamentos si está en Original Medicare. La cobertura comienza el 1 de enero del año siguiente, y el plan debe recibir su solicitud a más tardar el 7 de diciembre.
• Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage, del 1 de enero al 31 de marzo: solo si ya está en un Medicare Advantage Plan. Puede cambiar a otro Medicare Advantage Plan o cancelarlo y volver a Original Medicare (y unirse a un plan de medicamentos independiente).
• Período de Inscripción Especial: solo para ciertas situaciones, como mudarse a una nueva dirección, perder o cambiar su cobertura, obtener Medicaid u obtener Extra Help (ayuda adicional).

Preguntas que conviene hacer antes de elegir

• ¿Están mis médicos, hospitales y farmacias en la red del plan, y está el plan disponible donde vivo (incluido el lugar donde paso parte del año)?
• ¿Están mis recetas habituales en el formulario del plan y en qué nivel están?
• ¿Qué servicios necesitan autorización previa o una remisión?
• ¿Cuál es el límite anual de gastos de bolsillo del plan y cuáles son su prima, su deducible y sus copagos?
• ¿Qué beneficios adicionales uso realmente (visión, audición, dental) y cuánto cuestan?
• Si me quedo en Original Medicare, ¿quiero una póliza de Medigap y cuándo termina mi período de inscripción en Medigap? Consulte nuestra guía de Medigap.

Dónde obtener ayuda gratuita

Compare planes en su zona en Medicare.gov/plan-compare (agregue los medicamentos recetados que toma con regularidad para obtener la estimación de costos más precisa), o llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227, TTY 1-877-486-2048). Su State Health Insurance Assistance Program (SHIP, Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud) ofrece orientación gratuita y personalizada sobre seguros de salud y no está vinculado a ninguna compañía de seguros ni plan de salud. Nuestra guía de inscripción paso a paso muestra cómo unirse a un plan.

Fuentes: Medicare.gov, “Your coverage options,” “Compare Original Medicare & Medicare Advantage,” “Understanding health plan costs” y “Joining a plan.” Consultado en octubre de 2026. Esta guía es información general, no asesoramiento legal, financiero ni médico.