如何逐步比较并加入 Medicare 药物计划

更新于 2026-10-18 · 内容经 EKO Labs 团队审核以确保准确。仅供教育参考，不构成医疗建议。

Medicare 开放参保期每年从 10月15日 到 12月7日，许多人会在此期间审查或更改自己的 Medicare 药物保障。本指南按照 Medicare.gov 所述的步骤，介绍如何比较并加入计划。内容仅为一般信息，不构成医疗或保险建议，也不推荐任何计划。

谁可以加入 Medicare 药物计划？

根据 Medicare.gov，要加入 Medicare 健康计划或药物计划，您通常必须：

• 拥有 Medicare Part A 和/或 Part B（加入 Medicare 药物计划只需其中之一，加入 Medicare Advantage 计划则两者都需要）；
• 是美国公民或美国国民、合法永久居民（绿卡持有人）、古巴-海地入境者，或以自由联系邦（COFA）移民身份合法居住在美国；
• 居住在您想加入的计划的服务区域内；
• 持有您的 Medicare 号码以及 Part A 和/或 Part B 的生效日期，这些都印在您的 Medicare 卡上。

什么时候可以加入、更换或退出计划？

您只能在特定的参保期内加入、更换或退出计划。Medicare.gov 列出的主要参保期如下：

• 初次参保期：通常在您满 65 岁时。为期 7 个月，从您满 65 岁前 3 个月开始，到您满 65 岁当月之后的第 3 个月结束。
• 开放参保期，10月15日 至 12月7日：您可以加入、退出或更换 Medicare Advantage 计划；如果您参加的是 Original Medicare，还可以加入、退出或更换 Medicare 药物计划。保障于次年 1月1日 生效，计划必须在 12月7日 前收到您的申请。
• Medicare Advantage 开放参保期，1月1日 至 3月31日：仅适用于已在 Medicare Advantage 计划中的人。
• 特殊参保期：仅限某些情况，例如搬到新地址、失去或更改现有保障、获得 Medicaid，或获得 Extra Help 以支付药费。

第 1 步：查找您所在地区可选的计划

Medicare.gov 列出了几种查看您所在地区计划的方法：

• 使用 Medicare.gov/plan-compare 上的 Medicare Plan Finder，查看每个计划的费用和提供的服务；
• 添加您经常服用的每一种处方药，以便该工具估算每个计划的每月和每年费用；
• 查阅您的《Medicare & You》手册的后部，其中列有各个计划；
• 与值得信赖的代理人或经纪人沟通（Medicare.gov 提醒您了解他们必须遵守的规定）；
• 联系您所在州的 State Health Insurance Assistance Program (SHIP)，获得免费的个性化咨询。SHIP 与任何保险公司或健康计划都没有关联。

第 2 步：确认计划符合您的需求

• 确认计划涵盖您的处方药，并包含您需要的福利。我们关于药物处方集的指南解释了分级和保障规则。
• 询问您的医生和药房是否属于该计划的网络。
• 查看费用：每月保费、免赔额以及您每年药费的估算。Medicare.gov 指出，2026 年任何 Medicare 药物计划的免赔额都不得超过 $615（2027 年为 $700）。
• 如果您有其他健康保险或药物保障，请在加入计划或更改现有保障之前，先咨询您的福利管理人或保险公司。
• 如果您每年有一部分时间住在其他州，请确认该计划在那里是否为您提供保障。

第 3 步：加入计划

Medicare.gov 表示，选定计划后有三种加入方式：

• 在 Medicare.gov/plan-compare 上，为您想要的计划选择“Enroll”；
• 直接联系该计划，可通过电话或其网站。您也可以索取纸质表格，填写后邮寄回去，但计划必须在您的参保期结束前收到；
• 致电 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227)。TTY 用户可拨打 1-877-486-2048。

关于时间安排和您的 Medicare 号码，您需要知道什么

申请前请准备好您的 Medicare 号码和保障生效日期。如果您在 Part A 和/或 Part B 已生效之后才申请加入，Medicare.gov 表示，您的计划保障通常从计划收到申请后的下个月 1 日开始。若是开放参保期，保障从 1月1日 开始。

不要等得太久

Medicare.gov 建议，即使您目前用药很少，也可以考虑每月保费较低的药物计划，这样可以避免 Part D 逾期参保罚款。我们的 Part D 指南解释了该罚款的运作方式。

加入之前要问的问题

• 我所有的药物都在这个计划的药物清单上吗？分别属于哪个层级？
• 计划是否要求其中任何药物进行事先授权或阶梯疗法？
• 我的药房在该计划的网络内吗？是否提供邮购服务？
• 根据 Plan Finder，我每年的药费会是多少？

EKO Labs 不销售保险，也不推荐计划。我们的团队可以通过电话，用葡萄牙语或英语帮助您准备问题。EKO Labs 不发布用药剂量说明。

资料来源：Medicare.gov，“Joining a plan”（medicare.gov/basics/get-started-with-medicare/get-more-coverage/joining-a-plan）以及“How much does Medicare drug coverage cost?”（medicare.gov/health-drug-plans/part-d/basics/costs），查阅时间为 2026年10月。本指南为一般信息，不构成医疗或保险建议。